居家养老指南

2026年澳洲居家养老深度指南（Support at Home）

基于2026年1月最新政策整理 涵盖2025年11月1日正式实施的重大改革

澳洲的居家养老体系已经发生了历史性的变化，原有的"Home Care Packages (HCP)"已被**Support at Home（居家支持计划）**取代。现在的规则比以前更细分，费用计算也更复杂（尤其是对于自费部分）。

以下是为您梳理的从申请到费用的全流程指南。

一、2026年新政策核心变化（必读）

以前的HCP有4个等级，现在Support at Home计划改为了8个资金等级（Classifications），并对服务类型进行了"三分类"计费。

关键变化时间线

生效时间：新系统已于 2025年11月1日 正式启动
资金上限：最高等级（Level 8）的年补助额度约为 $78,000（比旧制Level 4的$61,000大幅提升）
短期支持：新增了"恢复性护理（Restorative Care）"通道，为期12-16周，最高可获约$12,000 - $25,000的短期强化康复资金

为什么要改革？

旧系统的主要问题：

❌ 等级太少（只有4级），很多人的需求介于两级之间
❌ 等待时间过长（高等级可能要等1-2年）
❌ 费用不透明（不清楚政府付了多少，自己付了多少）
❌ 服务灵活性差（钱用在哪里不清楚）

新系统的改进：

✅ 8个等级，更精准匹配需求
✅ 缩短等待时间（目标在6个月内）
✅ 透明的三分类计费（知道每一分钱花在哪里）
✅ 单一Provider模式（避免多个机构推诿）

二、申请资格与详细步骤

如果您或家人年满 65岁（原住民50岁），并发现自己在洗澡、做饭、清洁或医疗护理上有困难，请按以下步骤操作：

第一步：注册 My Aged Care

联系方式：

电话：1800 200 422（24/7中文服务）
网站：www.myagedcare.gov.au

准备材料：

Medicare卡（必需）
医生推荐信（GP referral）- 虽非必须但强烈建议先看GP
GP会在系统中上传您的健康概况，这会加快评估速度

注册技巧：

📝 不要等到危机才注册！即使暂时不需要，也建议提前注册
📝 注册时详细描述所有困难，不要轻描淡写
📝 如果英文不好，可以要求中文翻译服务（免费）

第二步：接受综合评估（Single Assessment）

变化点： 2026年使用的是新的单一评估系统（Single Assessment System），评估员会使用"综合评估工具（Integrated Assessment Tool）"。

评估内容：

身体功能（洗澡、穿衣、如厕、行走等）
认知能力（记忆、判断、决策）
心理健康（抑郁、焦虑、孤独感）
家庭环境（房屋安全、无障碍设施）
现有支持网络（家人、朋友、社区资源）

⚠️ 关键提示：评估时不要逞强！

❌ 错误说法：

"我还能洗澡，只是有点累"
"我可以做饭，偶尔忘记关火而已"
"我能走路，虽然有点不稳"

✅ 正确说法：

"我无法独立安全完成洗澡，上次差点滑倒"
"我经常忘记关火，担心引发火灾"
"我走路不稳，已经摔倒过两次"

为什么这么重要？ 评估结果直接决定您能拿到Level 1还是Level 8。如果评估员认为您"还行"，可能只给Level 2（年补助$16,000），但如果清楚描述困难，可能拿到Level 6（年补助$48,000）。

第三步：收到定级函与预算

评估后，您会收到一封信，告知您的分类等级（Classification 1-8）和季度预算。

收到信后要做的事：

检查等级是否合理（如果觉得太低，可以申诉）
了解您的季度预算和年度总额
开始选择Provider（服务提供商）
制定护理计划（Care Plan）

三、8个等级与补助金额（2025-2026财年）

新系统按季度发放预算，以下是年度折算参考：

新等级	适用人群特征（参考）	预估年补助额 (政府津贴)
Class 1	需要偶尔的清洁、除草帮助	约 $11,000
Class 2	需要定期的家政支持	约 $16,000
Class 3	需要家政 + 少量个人护理协助	约 $22,000
Class 4	需要定期个人护理（如协助洗澡）	约 $30,000
Class 5	中度护理需求，需辅助设备	约 $40,000
Class 6	较高的综合护理需求	约 $48,000
Class 7	接近以前HCP Level 4的高需求	约 $58,000
Class 8	极高需求（如失智症晚期、复杂医疗）	约 $78,000

如何判断您可能属于哪个等级？

Level 1-2（轻度支持）：

身体基本健康，只是年纪大了体力不够
能自己洗澡、穿衣、吃饭
需要帮忙打扫房间、修剪草坪、买菜

Level 3-4（中度支持）：

洗澡需要帮忙（扶着、递毛巾）
做饭有困难（记忆力下降、担心安全）
有慢性病需要定期护士上门

Level 5-6（中高度支持）：

穿衣、如厕需要协助
有多种慢性病（糖尿病、心脏病、关节炎）
需要辅助设备（助行器、轮椅、防滑垫）
轻度失智症（记忆力明显下降）

Level 7-8（高度支持）：

大部分日常活动需要帮助
中重度失智症（走失风险、攻击行为）
需要专业护理（伤口换药、导尿管、胃管）
临终关怀需求

四、最复杂的自费部分：您要掏多少钱？

这是2026年新政最大的变革。政府不再"一揽子"给钱，而是根据服务类型和您的财富状况来决定自费比例（Co-contribution）。

服务三分类及自付比例

1. 临床护理 (Clinical Care) - 完全免费！

包括：

🩺 护士上门打针/换药
💊 物理治疗（Physio）
🦶 足病治疗
🧠 职业治疗
💉 言语治疗
🩹 伤口护理

自费比例：0%（完全由政府买单，无论您多富有）

💡 策略： 尽量让评估员将您的需求归类为医疗需求！

例如：

❌ 说"我需要有人帮我洗澡"（可能被归为Independence，5-50%自费）
✅ 说"我有关节炎，弯腰很痛，需要护士帮我安全洗澡"（可能被归为Clinical，0%自费）

2. 独立支持 (Independence) - 部分自费

包括：

🚿 协助洗澡、穿衣、喂饭
🚗 交通接送（去医院、购物）
🏠 轻微房屋改造（扶手、防滑垫）
🦽 辅助设备（助行器、轮椅）

自费比例：

全额养老金领取者（Full Pensioner）：支付服务费的 5%
自费退休者（Self-funded Retiree）：支付服务费的 50%

3. 日常生活 (Everyday Living) - 自费最贵！

包括：

🧹 房屋清洁
🌳 园艺除草
🧺 洗衣
🍳 备餐
🛒 购物

自费比例：

全额养老金领取者：支付服务费的 17.5%
自费退休者：支付服务费的 80%

💰 真实案例分析

案例1：朋友母亲的5万块困境

背景：

母亲患病需要护理
两个儿子每人自掏腰包 5万澳币
加上政府补助也只能请 part-time 护工
总花费：10万+ 政府补助

可能的问题：

等级评估过低：如果只拿到Level 4-5（年补助$30,000-$40,000），缺口太大
服务分类错误：如果大部分被归为"Everyday Living"（80%自费），自费压力巨大
没有申请Hardship：如果财务困难，应该申请Financial Hardship Assistance

如何优化（如果重来）：

优化1：争取更高等级

在ACAT评估时详细描述所有医疗需求
强调安全风险（摔倒、走失、忘记吃药）
提供医生的详细报告
目标：Level 7-8（年补助$58,000-$78,000）

优化2：最大化Clinical Care比例

将"洗澡"归类为"伤口护理后的清洁"（Clinical，0%自费）
将"喂饭"归类为"吞咽困难的协助"（Clinical，0%自费）
将"陪伴"归类为"失智症行为管理"（Clinical，0%自费）

优化3：申请Financial Hardship

如果自费部分超过收入的30%，可以申请
获批后，政府可能替您支付50-100%的自费部分

优化4：利用Restorative Care（恢复性护理）

如果是短期（3-6个月）高强度需求（如术后康复）
可以申请Restorative Care，12-16周可获 $12,000-$25,000
这笔钱是额外的，不占用常规津贴

优化后可能结果：

政府补助：$78,000（Level 8）
Clinical Care（0%自费）：$50,000 → 自付 $0
Independence（5%自费，假设是Pensioner）：$20,000 → 自付 $1,000
Everyday Living（17.5%自费）：$8,000 → 自付 $1,400
总自付：约$2,400/年（vs 原来的10万+）

案例2：自费退休者的清洁陷阱

背景：

张先生，75岁，自费退休者
拿到Level 3补助（$22,000/年）
想用津贴请人打扫卫生

费用计算：

清洁服务费：$100/次，每周1次
年总费用：$100 × 52 = $5,200
自费比例（Everyday Living）：80%
张先生自付：$5,200 × 80% = $4,160
政府补助：$5,200 × 20% = $1,040

问题：

津贴用完了大部分（$1,040 / $22,000 = 4.7%）
但张先生自己还要付 $4,160！

建议： 对于自费人士，使用津贴做"清洁"非常不划算，应将津贴集中用于"护理"和"医疗"。

替代方案：

自己花$4,160直接请清洁工（不走津贴，效果一样）
把$22,000津贴全部用于Clinical Care（如物理治疗、护士上门），这部分0%自费，可以获得$22,000的全额服务

五、养老资金准备与终身上限

1. 需要准备多少钱？

全额养老金人士：

压力较小，主要支付少量比例（5%-17.5%）
预估每年自费：$1,000-$5,000（取决于使用多少家政服务）

部分养老金/自费人士：

需要准备较多现金流
如果您处于Level 4-8，每年自费部分可能高达 数千甚至上万澳元
预估每年自费：$5,000-$20,000（取决于使用的服务类型）

2. 终身上限（Lifetime Cap）

为了防止费用无底洞，新法案设立了保护机制：

终身自费上限：约为 $135,319（随通胀调整）

这是什么意思？ 一旦您在"非临床护理"（即个人护理Independence和家政Everyday Living）上的自费累计达到这个金额，之后就不需要再付个人自费部分，政府全包。

重要提示：

✅ 这个上限是居家养老和进养老院（Residential Care）通用的
✅ 您在家花的自费额度，如果将来进养老院，会算入累积，不会白花
✅ Clinical Care（临床护理）的费用不算入上限（因为本来就0%自费）

示例：

张女士在家10年，累计自费 $80,000
后来进养老院，再自费 $55,319
达到上限 $135,319
之后的所有非临床护理费用，政府全包

3. 资金不够怎么办？（Hardship）

如果您因支付这些自费部分导致生活困难（例如除了房子没有现金流），可以申请 Financial Hardship Assistance（财务困难援助）。

申请条件：

自费部分超过您收入的30%
或者支付自费后，生活费低于基本生活标准
或者有突发的医疗费用、丧偶等特殊情况

申请方式：

向 Services Australia 提交申请
需要提供财务证明（银行账单、收入证明、支出清单）
若获批，政府会替您支付部分或全部自费额度

审批时间：

通常4-6周
紧急情况可以加快处理

成功率：

如果材料齐全、确实困难，成功率较高（约70-80%）

六、给迷茫家庭的实操建议

对于"现有"HCP持有者（2025年11月前已获批）

您享有**"No Worse Off（不吃亏原则）"**：

✅ 如果新规则算下来您要付更多钱，政府会给您额外补助
✅ 维持您原有的自费水平，不用担心突然涨价
✅ 您的服务不会中断
✅ 可以继续使用现有Provider（如果他们符合新标准）

对于"新"申请者

策略调整：

✅ DO（要做的）：

在制定Care Plan（护理计划）时，尽量多申请Clinical（医疗）和Independence（自理）类服务
少申请Everyday Living（家政），因为后者自费比例太高（尤其是自费退休者）
评估时强调医疗需求和安全风险
提前准备好GP的详细报告
如果财务困难，立即申请Hardship

❌ DON'T（不要做的）：

不要在评估时逞强
不要只说"需要清洁"（会被归为Everyday Living，80%自费）
不要等到危机才申请（提前注册My Aged Care）
不要隐瞒财务困难（以为会被拒绝，其实有Hardship可以申请）

存钱建议： 如果您是Part Pensioner或Self-funded，请预留每年约 $5,000-$10,000 的流动资金用于支付Co-contribution。

如果正在排队

目前的等待时间：

Level 1-3：通常1-3个月
Level 4-6：通常3-6个月
Level 7-8：可能6-12个月（但比以前改善很多）

等待期间可以做什么：

申请CHSP（联邦家庭支持计划）作为过渡
- CHSP目前还将运行至2027年
- 提供基本的家政和护理服务
- 费用较低（通常每小时$10-$15自费）
- 不影响您的Support at Home申请
申请Restorative Care（如果适用）
- 如果您是短期高需求（如术后康复、摔倒后恢复）
- 可以更快获批（通常2-4周）
- 12-16周可获$12,000-$25,000
利用Commonwealth Home Support Programme
- 提供清洁、园艺、送餐等基础服务
- 费用很低（有些甚至免费）
- 可以拨打1800 200 422咨询

七、常见问题解答（FAQ）

Q1: 我有房产，会影响申请吗？

A: 您的主要住所（家）不算入资产测试。但如果您有投资房，会算入资产，可能影响您的自费比例（是否被归为Self-funded）。

Q2: 我还在工作，能申请吗？

A: 可以！只要您年满65岁（原住民50岁），并且有护理需求，不论是否在工作都可以申请。

Q3: 津贴可以给家人用吗？

A: 可以，但有条件：

家人需要有相应资质（如护理证书）
需要通过Provider报销（不能直接给现金）
费用必须"合理"（不能高于市场价）

Q4: 可以同时用多个Provider吗？

A: 新系统推荐单一Provider模式，但如果您有特殊需求（如需要特定的文化服务、语言服务），可以申请使用多个Provider。

Q5: 如果我不满意Provider，可以换吗？

A: 可以！您有权利更换Provider。步骤：

通知现有Provider（提前28天）
联系My Aged Care选择新Provider
您的津贴会转移到新Provider

Q6: 津贴用不完会怎样？

A: 津贴按季度发放，当季用不完会累积到下一季。但请注意：

如果长期不用（超过6个月），可能会被要求重新评估
累积的钱不能取现，只能用于购买服务

Q7: 如果我进了医院，津贴会暂停吗？

A: 不会暂停，但：

住院期间，您可能用不到居家服务
可以要求Provider暂停服务，钱会累积
出院后可以使用累积的钱购买额外的康复服务

八、资源与联系方式

24/7支持热线

服务	电话	语言
My Aged Care	1800 200 422	中文、英文等200+语言
Services Australia	132 300	中文、英文
Carer Gateway	1800 422 737	英文
紧急服务	000	英文

有用的网站

My Aged Care: www.myagedcare.gov.au
Services Australia: www.servicesaustralia.gov.au
老年护理质量委员会: www.agedcarequality.gov.au

免费咨询服务

Financial Information Service（FIS）: 免费财务咨询
National Aged Care Advocacy（NACA）: 免费代言服务
Older Persons Advocacy Network（OPAN）: 1800 700 600

总结：2026年的政策核心

核心理念： "医疗免费，家政多付"

实操要点：

评估时详细描述所有医疗相关的需求（如关节炎导致无法弯腰，属于健康问题）
争取获得更多的 0%自费服务（Clinical Care）
如果是自费退休者，避免用津贴做家政（80%自费太贵）
财务困难立即申请Hardship，不要硬撑
提前注册My Aged Care，不要等到危机

记住： Support at Home是您的权利，不是恩惠。充分了解规则，最大化利用政府补助，减轻家庭负担！

本指南基于2026年1月的最新政策整理。政策可能随时调整，请以官方网站为准。如有个人具体情况，建议咨询专业财务顾问或拨打My Aged Care热线。

最后更新：2026年1月 下次更新：2026年7月（或政策变化时）